移动支付高歌猛进，市场渐趋饱和进入多业态生存

目前我们外出消费的时候，基本已经习惯了移动支付这种模式了，甚至卖菜的时候都是掏出手机直接扫码，不带钱包基本也成为一种常态了。在大数据和移动支付发展的今天，人们都乐享其成，也乐于接受这种新鲜事物和便捷的方式。

来自中国人民银行近日发布的数据显示，今年三季度，我国银行账户数量小幅增长，非现金支付业务量增速小幅上升，支付系统业务量保持增长，全国支付体系运行总体平稳。数据显示，三季度，全国银行共办理非现金支付业务1000．57亿笔，金额1043．22万亿元，同比分别增长11．47％和12．66％。截至三季度末，全国银行卡在用发卡数量87．98亿张，环比增长1．62％，增速较上季度末上升0．11个百分点。三季度，支付系统共处理支付业务2091．80亿笔，金额2203．52万亿元。支付系统业务金额是同期GDP的82．79倍。

小额多频支付模式被广大用户认可和接纳是对新科技应用的认可，也是因为这种业态本身的便捷性给用户带来极大的便利，因此才得以普及，并广为接纳。央行的数据显示，我国移动支付业务量保持增长态势。三季度，银行共处理电子支付业务649．77亿笔，金额696．44万亿元。其中，网上支付业务242．44亿笔，金额551．60万亿元，同比分别增长12．56％和11．29％；移动支付业务344．95亿笔，金额116．74万亿元，同比分别增长26．48％和35．57％。

数据本身的变化渐渐趋于缓和，也说明一种业态的基本形成渐渐平稳了。这样对于国内移动支付巨头来说，也可以看出，市场渐渐趋于饱和，也就是说，该使用移动支付的用户已经认可并形成了相应的消费习惯定式。在一定程度内，再有更大的增长空间也基本很难了。这时候，我们看到，国内两大移动支付巨头也尝试着新的变化。对于支付宝来说，众所周知蚂蚁金服上市的被搁浅，在一定时间内，在这个市场形成良性监管态势的时候，难以真正地满足上市的需求。

来自媒体的报道称：“知情人士周一透露，随着中国对金融科技行业的监管规则进行大幅调整，蚂蚁集团在2021年重启其大规模首次公开募股（IPO）的可能性正变得越来越小。据悉，蚂蚁集团仍处于审查安抚监管机构所需变革的早期阶段。监管机构要求蚂蚁集团的业务遵守一系列新的和拟议的指导方针，包括向消费者放贷。由于需要做的工作太多，一些规则还没有制定出来，蚂蚁集团的首次公开募股可能要推迟至2022年才能完成。”当然此举对于支付宝的使用没有任何的问题，不过，在提前消费，借贷消费方面，或许会面临更加严厉的监管。

而另一个移动支付巨头腾讯开始把目光瞄向了海外市场，据悉，韩国首尔市政府近日表示，市内27万家“零支付”（Zero Pay）结算系统加盟店将从28日起全面支持微信支付。届时中国微信用户可直接在相应商铺轻松扫码支付。此前，韩国多家便利店、免税店等已支持微信以及支付宝支付，首尔部分的士也已接入微信支付。其实在海外市场，微信支付、支付宝等支付方式都很普遍。对此，市场的解读是，由于国内移动支付市场较为饱和，竞争格局激烈，微信支付希望扩大其在全球市场的影响力。

有数据统计显示，国内的移动支付渗透率全球第一，且增速在近3年内连续位居世界第一。带动国内的数字经济规模由最初的11万亿，直接飙升至30多万亿，占据GDP的比重也超过了三成。

值得关注的是，随着数字人民币的消息不断涌现，对于移动支付来说，未来的市场变数还是有一定的未知性。简单地说，央行数字货币的概念，即央行数字货币是一种数字形式的中央银行货币，且区别于传统金融机构在中央银行保证金账户和清算账户存放的数字资金。我们现在使用的网上银行、支付宝和微信支付等第三方支付所使用的货币，只不过是在银行、第三方等金融机构体系中流通的现金和存款在电子化系统上的数字化。

而数字货币是以区块链技术为基础，经过提升和完善后发行的数字加密货币，具有不可篡改和加密安全等特点，保证了每一张数字人民币的唯一性，具有安全性高、有限匿名、可追索的特点。简单地说，数字化人民币是真正的人民币，而移动支付背后的货币只是一种数字化支付手段。也就是金融属性和类金融属性之间的变化。可以说，数字人民币是线上移动支付的升级方案，数字人民币更方便和安全。